قروض القطاع الخاص دون تحويل الراتب مفيدة للجميع، بغض النظر عما إذا كانوا مواطنين أو مقيمين في الدول السعودية، لأن هذه القروض يمكن استخدامها لشراء سيارة أو منزل، وحتى يمكن إنشاء مشروع صغير بالاعتماد على مبلغ التمويل، ولكن بغض النظر عن الغرض من القرض، فإن ميزة عدم تحويل الراتب مهمة، وهي مهمة عند اتخاذ القرار بالحصول على قرض، ومن خلال مجلة ماناتك نتعرف على أفضل البنوك التي تقدم هذه الميزة.
قروض للقطاع الخاص بدون تحويل الراتب
يوجد عدد كبير من البنوك والشركات التي تقدم عروض ومنتجات تمويلية في السعودية للعملاء إما لتلبية احتياجاتهم الشخصية أو لتوسيع أنشطتهم التجارية وازدهار صناعتهم، ويقدم كل بنك مجموعة من التسهيلات لاكتساب عملاء جدد وفقاً لتعليماته والقواعد التي وضعها مجلس إدارة البنك نعرض فيما يلي مجموعة من البنوك التي تقدم قروضاً للقطاع الخاص دون تحويل الراتب:
1- مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي منتج قرض للقطاع الخاص بدون تحويل الراتب، وفترات سداد تصل إلى 5 سنوات، ومبلغ تمويل يبدأ من 55,000 ريال سعودي، ويصل إلى 150,000 ريال سعودي، مع كافة إمكانيات السداد الممكنة، وفق مجموعة من الشروط المتمثلة في ما يلي:
- يجب أن يكون المستفيد من القرض مواطناً سعودياً.
- يجب ألا تقل مدة الخدمة في الوظيفة الحالية لمقدم الطلب عن سنة كاملة.
- يجب أن تكون الجهة التي يعمل بها الموظف موثقة ومعتمدة من الراجحي.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عاماً ولا يزيد عن 55 عاماً.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لإجمالي الدخل المكتسب (8,000 ريال سعودي).
- القسط الشهري لا يتجاوز ثلث الراتب، على كفالة البنك لالتزامات الموظف الخارجية.
- يتم فرض رسوم إدارية تصل إلى 1% من قيمة القرض.
2- بنك الرياض
يقدم بنك الرياض عرض التمويل هذا بأفضل وأسهل طرق الدفع الممكنة. كما أنها تحدد هامش ربح تنافسي، ويصل مبلغ التمويل إلى 300,000 ريال سعودي بمتطلبات بسيطة جداً وشروط بسيطة وهي كما يلي:
- هذا القرض متاح للسعوديين فقط.
- يجب أن يكون عمر المتقدم 23 عامًا أو أكبر.
- أن يكون مقدم الطلب قد عمل لمدة تزيد عن سنة في المؤسسة التي يعمل بها.
- أن يكون الحد الأدنى للأجور 10,000 ريال سعودي.
- يجب ألا تزيد التزامات العميل تجاه بنك الرياض وجهات التمويل الأخرى عن 33% من إجمالي الراتب.
3- مصرف الإنماء
يقدم هذا البنك برنامج تمويل شخصي بعدة مزايا حيث تمتد فترة السداد إلى 60 شهراً، ويعفى العميل من المبالغ المستحقة في حالة العجز الكلي أو الوفاة، بالإضافة إلى أن بنك الإنماء يعمل وفق الضوابط والضوابط الشرعية. وتتلخص شروط الحصول على هذا القرض فيما يلي:
- عرض التمويل هذا متاح فقط للعملاء السعوديين.
- لا يجوز لمن تقل أعمارهم عن 18 عامًا التقدم بطلب للحصول على القرض.
- الحد الأدنى لصافي الراتب يبدأ من 6,000 ريال سعودي، حسب القطاع الذي يعمل به المتقدم.
- أن يعمل الموظف لدى إحدى الجهات المعترف بها لدى البنك.
- يقوم المستفيد من القرض بدفع للبنك رسوم إدارية تقدر بحوالي 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5,000 ريال سعودي.
4- بنك ساب
يجمع بنك ساب العديد من المزايا، ليس فقط لأنه يقدم القروض للقطاع الخاص دون تحويل الراتب، ولكنه يضمن أيضًا أن جميع المنتجات وعروض التمويل التي يقدمها لا تحيد عن الشريعة الإسلامية ولو بشكل بسيط، ولا تخرج عن نطاق الشريعة الإسلامية. السماح لجميع المضاعفات الروتينية، كما يمكن الحصول على التمويل. خلال 3 ساعات فقط بعد استكمال كافة المتطلبات وهي كالتالي:
- أن يتراوح عمر المستفيد من القرض ما بين 21 إلى 58 سنة بالنسبة للقطاع الخاص.
- أن يكون الحد الأدنى للأجور 10,000 ريال سعودي.
- ألا تقل مدة الخدمة في المؤسسة التي يعمل بها عن ستة أشهر.
- مبلغ التمويل لا يتجاوز 300,000 ريال سعودي.
- يمكنك الاستفادة من التمويل الجديد بعد سداد حوالي 20% من قيمة القرض الحالي.
شركة تمويل بدون تحويل راتب
هناك مجموعة من الشركات التي توفر فرصة سداد الديون أو التمويل لشراء سيارة أو أي نوع من عروض التمويل من البنوك ولكن بضمانات أقل، ومن بين الشركات التي تسمح بالحصول على قروض للقطاع الخاص دون تحويل الراتب هناك هي التالية:
1- شركة سلفا
تتيح هذه الشركة إمكانية الإيداع السريع لمبلغ القرض كما توفر فترات سداد سهلة على دفعات شهرية متساوية كما يحددها العميل عند طلب القرض. ومدتها 6 أشهر وتصدر الفاتورة المستحقة كل شهر يوم 28 وشروطها محددة وهي:
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 23 و60 عامًا.
- يجب أن تكون خبرة العمل الحالية للمتقدم أكثر من 3 أشهر في القطاع الحكومي و 6 أشهر في القطاع الخاص.
- الحد الأدنى لراتب الموظفين هو 5000 ريال سعودي.
2- شركة اليسر
لا تتطلب هذه الشركة رسومًا إدارية ولا تشترط وجود ضامن أو ضمانات معقدة. بالإضافة إلى أنه يسمح للمقيمين بالحصول على قروض للقطاع الخاص دون تحويل الراتب، وليس السعودية فقط. يتم دفع المبلغ على فترة زمنية طويلة تصل إلى 3 سنوات، ولا تختلف شروطه عن أي بنك، فيما يتعلق بعمر المتقدم وخبرته العملية.
- مبلغ التمويل يبدأ من 2000 ريال سعودي إلى 20 ألف ريال سعودي.
- تحتاج إلى هوية مواطن أو مقيم.
- وثيقة تعريف الأجر.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر قبل تقديم طلب القرض.
تعتبر قروض القطاع الخاص بدون تحويل الراتب من عروض التمويل التي ساعدت الكثيرين في المملكة على تحقيق طموحاتهم أو تغيير مجال العمل أو شراء منزل الأحلام، لأنها تجمع كافة احتياجات العميل.